「世界にはどんな銀行があるんだろう？」、「アメリカの銀行はどうやって大きくなったのだろう？」、「アメリカの銀行の開業当初はどうだったのだろうか？」こういった疑問に答えます。

１．本記事の信頼性

本記事は、ニューヨークで経理の仕事をしていた筆者が執筆しています。

筆者は、ニューヨークで、銀行と日々交渉をしており、融資取付けの経験もあります。

本記事は、まれな経験を持つ税理士が、アメリカの銀行の開業当初とその成長の秘訣について書いている記事です。

なお、現在、筆者は横浜市泉区で税理士事務所を経営しています。

２．読者さんへのメッセージ

会社の経営者とかかわりのある銀行。

銀行とは、日本においては、スーパーエリートという印象です。

では、銀行とは、そもそもどういった経緯で大きくなったのでしょうか？

また、どういう経営をしているのでしょうか？

このあたりの背景を知っておくと、銀行とのお付き合いや、経営に関して役立つと考えました。

今回は、アメリカにある9,980行金融機関のうち14位のTRUIST銀行をご紹介しましょう。

本記事は、3分で読み終わります。

3分後にあなたは、「世界有数の銀行について、少しわかったかも。少し掴んだかも。」という状態になれれば幸いです。

では、はじまりはじまり～。

３．TIAA銀行って何？

①TIAA銀行とは？

TIAA銀行は、様々な金融サービスを行う組織です。ニューヨークベースのTIAAファイナンシャルグループの傘下です。

2017年のEver銀行のM&Aで、TIAA銀行という名称になりました。

現在のCEOは、Thasunda Brown Duckettさんです。彼女は、Nikeの取締役も務めています。

彼女は、ヒューストン大学を卒業後、テキサスのBaylor大学大学院でMBAを取得しています。

②TIAA銀行の本社・支店はどこにあるの？

TIAA銀行の本社は、フロリダのジャクソンビルにあります。

ジャクソンビルとは、フロリダ北部の街で、郊外を含めると人口は、約160万人です。

横浜市の人口の約1/2くらいになります。

ジャクソンビルは、港湾都市で、古くは南部の綿花や材木の輸出港として始まったそうです。気候は、温暖湿潤気候で日本と同じ気候区分になります。

フロリダは意外と湿気があるので、納得の気候区分という印象です。

TIAA銀行の支店数は、126支店になります。

東京三菱銀行の支店数は、国内約500、海外約100なので、TIAA銀行は、東京三菱銀行1/6の支店数等ということになります。

ただし、アメリカの銀行はオンラインバンキングが主流なので、支店数では、単純比較は難しいと感じます。

③TIAA銀行の取扱業務は？

TIAA銀行は、銀行業務、住宅ローン、投資サービスをアメリカ全土で行っています。

TIAAダイレクト、TIAA農民銀行、Ever銀行という3つの組み合わせで業務を提供しています。

TIAA銀行の取扱業務は、日本の一般的銀行と同じような内容になります。

また、TIAA銀行は、鉄鋼王カーネギーが設立したので、カーネギーが設立したカーネギーメロン大学の教授陣やスタッフの年金プランも扱っています。

４．TIAA銀行の開業時と発展の歴史

①TIAAの開業時はどうだったのか？

では、いよいよ、TIAA銀行が、どのように全米9,980行の金融機関の中でトップ14位にまで上り詰めたかを見ていきましょう！

元々、TIAA銀行は、1918年に開業されました。

当初の名前は、「Teachers Insurance and Annuity Association of America」と言いました。つまり、アメリカ教員保険＆年金機構ということです。

誰が開業したかというと！？

鉄鋼王で有名なアンドリューカーネギーです。億万長者の方ですね。

カーネギーは教育に熱心で、2,509の公共図書館、大学図書館を設立したことでも有名です。

元々、教師に退職後のシステムを提供するために設立されました。

アカデミック、研究、医学、文化、政府フィールドの金融サービスに集中するために、元々は、非営利として運営していました。

TIAAは、例えば、国内に500万人の個人客がおり、例としては、高等教育のための教授陣や病院など16,000人の組織を担当しています。

②TIAA銀行の1920年から1998年は？

TIAA銀行は、設立の1920年頃から約2000年まで80年間は、非営利だったため、謎に包まれています。

1933年には、物理学者のアインシュタインがTIAAの受益者になっています。

アインシュタインは、1933年にプリンストン高等学術研究所の教授に就任しています。

この時に加入したのかもしれません。

1945年の第二次世界大戦後には、インフレ増加や、GI　Billにより、劇的に教育セクターが拡大しました。TIAA銀行は、多様なリタイアメントファンドに投資したいという需要に対応するようにしました。

1979年には、外国の株をポートフォリオに入れた最初の会社だったとされます。

1900年代には、CREF Social Choice Accountをそのラインナップに加えました。

1992年には、Rollover IRAを導入しました。

1995年には、TIAA銀行は、個人が直接、不動産物件に投資ができるサービスを提供しました。

③TIAA銀行の1998年は？TIAA銀行の設立。

当時TIAA銀行は、529の大学の貯蓄プラン、投資アカウント、貯蓄商品、ブローカーアカウントを提供していました。

1997年に非営利から営利企業へ転換しはじめました。

1998年にTIAA銀行が、設立されました。

TIAA銀行は、営利企業に転換したので、税制上の優遇は受けられなくなりました。

④TIAA銀行の2010年から2018年は？

TIAA銀行の総資産額を見ると、リーマンショック後の2010年には、13ビリオンダラー（約1兆5,000億円）であったのが、2018年のコロナ前までには、37ビリオンダラー（約4兆円）まで増えています。たった、8年で2.5倍くらいになっています。

TIAA銀行の預金残高は、2010年に10ビリオンダラーだったものが、2018年には、23ビリオンダラーと、たった8年で2倍近くになっています。

同時期の東京三菱銀行を見てみましょう。

総資産（連結）が、2010年は、165兆円、2018年には、239兆円に増加しています。

2010年の東京三菱銀行の預金残高は、112兆円で、2018年には、162兆円に増加しています。

そもそも東京三菱銀行は、全米14位のTIAA銀行よりずっと大きいです。

しかし、総資産は、8年で、1.6倍くらい。預金は、1.5倍くらいの増となっています。

同時期というだけで比べるとTIAA銀行は、東京三菱銀行よりずっと短期で成長したということになります。

この期間、2014年にTIAA銀行は、Nuveen Investmentsという会社を6,25ビリオンダラー（約7,000億円）でM&Aしています。

また、2015年にTIAA銀行は、Henderson Global Investorsという会社を80ミリオンユーロでM&Aしています。

⑤TIAA銀行の2017年は？Ever銀行のM&Aは？

TIAA銀行は、2016年にEver銀行を2,500億円でM&Aしました。そして、2017年にTIAA銀行と名前を変えました。

５．TIAA銀行って何？のまとめ

TIAA銀行って何？というと、現在は、普通の銀行ですという回答になるでしょう。

しかし、その前身は、大学教授などの年金サービス会社で、非営利のまま、80年近く運営されていました。

TIAA銀行は、他の銀行に比べて、国際的な戦争に巻き込まれることもなければ、激しくM＆Aを繰り返すこともないという歴史を送っています。

非営利時代は、公開企業でないため、どのような経営が行われてきたかさっぱりわかりません。非営利なので、ゆったりと進んでいたのでしょうか。

2000年頃に、営利法人になり、その後、22年で全米9,980行の金融機関の中でトップ14位に入っています。

これを見る限り、おそらく最初の80年の非営利時代で相当、成長していたのでは？という印象を受けます。

ここ最近2010~2018年位のTIAA銀行を見ると、純資産が2.5倍近くになっています。

同時期の東京三菱銀行は、1.5倍くらいなので、いかに短期間で成長できているか、その経営手腕のすごさが表れています。

今後もTIAA銀行が、楽しみですね！