融資の不安を解消する方法は？
「融資が不安で夜も眠れない。」
「融資が創業に間に合うだろうか？とても不安だ。」
色々な想いがあると思いますが、融資が成功するまではとても不安ですよね。
当記事は、融資の不安に対する対策法を解説します。
もくじ
1.本記事の信頼性
本記事は、税理士・行政書士長島が、融資の不安を事前に解消する方法を解説します。
税理士は、日々、融資に接していますので、本記事には、信頼性があると言えるでしょう。
なお、融資についての相談は、初回無料でzoomで受けていますので、ホームページのお問合せフォームからお気軽にご連絡ください。
2.融資の不安を解消する方法
融資の不安を解消する方法①：まとめ
- 事前準備を徹底する
- 自社の財務状況を詳細に把握しておく
- 事業計画書を綿密に作成する
- 返済計画を具体的に立てておく
- 複数の金融機関を用意する
- 一つの金融機関だけでなく、複数の選択肢を検討する
- 各金融機関の融資条件を比較検討する
- 専門家のアドバイスを受ける
- 税理士や中小企業診断士など専門家に相談する
- 商工会議所や公的機関の無料相談サービスを活用する
- 公的融資制度を活用する
- 日本政策金融公庫や信用保証協会などの公的支援を検討する
- 低金利や返済猶予期間のある融資制度を調べる
- コミュニケーションを大切にする
- 担当者と積極的に対話し、信頼関係を構築する
- 不明点は遠慮なく質問する
以下、それぞれ詳しく見ていきましょう。
融資の不安を解消する方法②：事前準備
融資を不安を軽減する事前準備について、より詳しくご説明します。
融資の事前準備をして不安を解消しよう！
財務書類の準備
- 決算書類: 直近2〜3年分の貸借対照表、損益計算書、キャッシュフロー計算書
- 試算表: 最新の月次試算表
- 税務申告書: 法人税や所得税の確定申告書
- 資金繰り表: 過去の実績と今後の予測を含むもの
事業計画書の作成
事業計画書を入念に作成することにより、融資の確率を上げたり、利息を下げたりできます。不安でどうしようもない時は専門家に相談しよう！
- 現状分析: 自社の強み・弱み、市場での位置づけ
- 資金使途: 借入金の具体的な使用目的と期待される効果
- 売上計画: 今後3〜5年の売上予測と根拠
- 収支計画: 売上に対する費用の予測と利益の見込み
- 返済計画: どのように返済していくかの具体的なプラン
担保・保証の確認
- 担保可能資産: 不動産、設備、売掛金などの棚卸し
- 保証人: 必要に応じて保証人の検討
- 信用保証協会: 利用可能な保証制度の確認
自社分析の実施
- SWOT分析: 強み、弱み、機会、脅威の分析
- 資金ショート予測: いつ、どの程度の資金が必要になるかの予測
- 与信情報: 自社の信用情報に問題がないか確認
金融機関研究
- 各金融機関の特徴: どの金融機関がどのような業種や規模に融資しているか
- 融資商品の比較: 金利、期間、審査基準などの比較
- 必要書類の確認: 各金融機関が求める書類の把握
事前準備を丁寧に行うことで、審査がスムーズに進むだけでなく、自社の経営状態を客観的に見直す良い機会にもなります。また、金融機関からの信頼を得ることにもつながり、融資成功の可能性が高まります。
融資の不安を解消する方法③：複数の金融機関を用意する
融資を受ける際の事前準備について、より詳しくご説明します。
融資の事前準備
財務書類の準備
- 決算書類: 直近2〜3年分の貸借対照表、損益計算書、キャッシュフロー計算書
- 試算表: 最新の月次試算表
- 税務申告書: 法人税や所得税の確定申告書
- 資金繰り表: 過去の実績と今後の予測を含むもの
事業計画書の作成
- 現状分析: 自社の強み・弱み、市場での位置づけ
- 資金使途: 借入金の具体的な使用目的と期待される効果
- 売上計画: 今後3〜5年の売上予測と根拠
- 収支計画: 売上に対する費用の予測と利益の見込み
- 返済計画: どのように返済していくかの具体的なプラン
担保・保証の確認
- 担保可能資産: 不動産、設備、売掛金などの棚卸し
- 保証人: 必要に応じて保証人の検討
- 信用保証協会: 利用可能な保証制度の確認
自社分析の実施
- SWOT分析: 強み、弱み、機会、脅威の分析
- 資金ショート予測: いつ、どの程度の資金が必要になるかの予測
- 与信情報: 自社の信用情報に問題がないか確認
金融機関研究
- 各金融機関の特徴: どの金融機関がどのような業種や規模に融資しているか
- 融資商品の比較: 金利、期間、審査基準などの比較
- 必要書類の確認: 各金融機関が求める書類の把握
事前準備を丁寧に行うことで、審査がスムーズに進むだけでなく、自社の経営状態を客観的に見直す良い機会にもなります。また、金融機関からの信頼を得ることにもつながり、融資成功の可能性が高まります。
融資の不安を解消する方法④：公的融資制度を活用する
公的融資制度について
公的融資制度とは、政府や地方自治体が設立・運営する金融機関や制度を通じて、民間金融機関だけでは対応が難しい企業や個人に対して行う融資のことです。通常、一般の銀行などと比較して優遇された条件で融資を受けられる特徴があります。
主な公的融資制度
日本政策金融公庫（日本公庫）
- 国民生活事業: 小規模事業者や創業者向けの融資
- 中小企業事業: 中小企業向けの長期資金の融資
- 特別貸付制度: 災害時や景気低迷時の特別融資プログラム
- 創業支援融資: 創業時に必要な資金を低金利で提供
信用保証協会
- 直接融資ではなく、中小企業が金融機関から借り入れる際に保証人となる制度
- 一般保証: 通常の事業資金に対する保証
- セーフティネット保証: 経済環境の変化等により経営の安定に支障が生じている中小企業への保証
- 創業関連保証: 創業者向けの保証制度
地方自治体の制度融資
- 都道府県や市区町村が独自に設ける融資制度
- 地域経済の活性化や特定産業の振興を目的とした融資
- 地域特性に合わせた制度設計（例：観光産業支援、農業支援など）
その他の公的融資制度
- 商工組合中央金庫: 中小企業組合とその組合員向けの融資
- 中小企業基盤整備機構: 高度化融資などの特定目的の融資
- 各種財団法人: 特定目的のための公的な融資制度を運営
公的融資制度の特徴
メリット
- 低金利: 民間金融機関より有利な金利設定が多い
- 長期返済: 返済期間が長く設定されていることが多い
- 据置期間: 元金返済の猶予期間が設けられていることが多い
- 担保・保証人の軽減: 無担保・無保証人の制度も存在する
- 審査基準: 事業性を重視し、財務状況だけでなく事業計画も評価
3.本記事のまとめ
１．本記事のまとめ
本記事は融資の心配の解消法をまとめました。事前準備を徹底する、複数の金融機関に相談する、専門家のアドバイスを受ける、公的機関の活用を考えるなどですね。
融資が心配で、専門家に相談したい場合は、ポートサイド税理士・行政書士事務所がオススメ！
２．本記事を読んだあなたがすべきこと
・融資が心配で税理士と相談しながら進めたい場合は、ぜひポートサイド税理士・行政書士事務所へご連絡ください。
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