1.本記事の信頼性

本記事は、ニューヨークで経理・M&A会計・銀行融資取付の仕事をしていた筆者が執筆しています。

この記事は、世界金融・会計の中心地の最前線で働いていた現在税理士である筆者が書いている記事なので、信頼性は高いと言えます。

なお、現在、筆者は横浜市泉区で税理士事務所を経営しています。

2.読者さんへのメッセージ

社長や個人事業主の皆様と関わり合いを持つ銀行。

銀行は、日本においては、スーパーエリートという印象です。

しかし気になることがあります。銀行とは、そもそもどういった経緯で大きくなったのでしょうか？

このあたりの背景を知っておくと、銀行とのお付き合いや、経営に関して役立つと考えました。

今回は、アメリカにある9,980金融機関のうち10位のCapital One銀行をご紹介しましょう。

Capital One銀行は、2020年に全米初の完全クラウド銀行となりました。

本記事は、3分で読み終わります。3分後にあなたは、「Capital One銀行について、少しわかったかも。少し掴んだかも。」という状態になれれば幸いです。

では、はじまりはじまり～。

3．Capital One銀行の世界ランキングは？

アメリカには、4,344行（2020年）の銀行があります。

アメリカはGDP世界一ですから、アメリカの銀行は当然世界ランキングの上位を占めます。

その中で今回は、世界ランキング10位のCapital One銀行をご紹介いたしましょう。

①Capital One 銀行とは？

Capital One 銀行の正式名称は、「Capital One Financial Corporation」と言います。アメリカの銀行持株会社です。

全米初のクラウド銀行が、Capital One銀行です。2020年11月に全リモートワークを達成しました。

②Capital one銀行の本社・支店はどこにあるの？

Capital One銀行の本社は、バージニア州マクレーンという町にあります。この町は、ワシントンDCに近いために、外交官、軍人、政府高官、議員などが住んでいたそうです。

Capital One銀行の支店はというと、主に米国内です。世界展開は少ないです。米国内に755の支店と2,000のATMを有します。

参考までに我が国時価総額１位の銀行である東京三菱銀行は、国内支店519、海外支店107（2021年）とされます。

CapitalOne銀行は、東京三菱より少し大きい規模の銀行と考えられます。

③Capital One銀行の取扱業務は？

クレジットカード、自動車ローン、銀行貸付、貯蓄など一般顧客向けサービスを提供しています。

Capital One銀行の取扱い業務は、主に3つに分かれます。売上の75％を占めるのはクレジットカード事業であり、売上の14％を占めるのが預金・融資などの銀行業務、売上の11％を占めるのが一般貸付業務です。

これを見ると、どちらかというと銀行というより信販会社に近いような印象を受けますね。

4．Capital One銀行の歴史

①Capital One銀行の1988年創業時は？

Capital One銀行は、1988年（昭和63年）に創立された新しい銀行です。Richard FairbankとNigel Morrisが創立しました。当初は、Signet銀行の一部でした。おそらく社内ベンチャーで、1994年にスピンオフしました。

Signet銀行は、元々1795年（江戸時代）にバージニア州に設立された銀行でした。しかし、その後、合併に合併を繰り返し、現在は、First Union銀行の一部になっております。

Capital Oneの共同創始者のRichard Fairbankは、1950年生まれの現在71歳です。全世界の名門スタンフォード大学を卒業後、同大学院でMBAを取得、クラスでは首席でした。

スタンフォード大学は金融が強く、一線の金融業界では、スタンフォード大学卒業の方がエグゼクティブ職に就いていることが多いです。

②Capital One銀行の1995年は？

Capital One銀行は、1994年にSignet銀行からスピンオフして、1995年には、500万人以上の顧客と契約して全米トップ10のクレジットカード会社となりました。

③Capital One銀行の1995年～リーマンショック前は？

1995年からのCapital One 銀行は、飛ぶ鳥を落とす勢いで成長し、M&Aを繰り返していきます。

1996年には、イギリスとカナダに進出し、クレジットカード市場を広げました。

2005年には、Hibernia National銀行を買収、2006年には、North Fork銀行を買収、2007年には、Netspendを買収しています。

④Capital One銀行のリーマンショック時は？

飛ぶ鳥を落とす勢いのCapital One銀行もリーマンショック時はさすがに打撃を受けたようです。

2008年に米国財務省から、3.56ビリオンダラー（日本円で約4,000億円）を借り入れました。しかし、2009年には、3.67ビリオンダラーの返済を完了しています。一時的に借りただけだったのかもしれません。

⑤Capital One銀行のリーマンショック後から2015年位までは？

Capital One銀行のこの期の活動を見ると、大企業のUS地域クレジットカード部門の一部を買い取るという活動を積極的に行っていたように見えます。本業の拡大を目指す戦略のように見て取れます。リーマンショック後のCapital One銀行は、再度鳥を落とす勢いで成長していきます。

2009年には、Chavy Chase銀行を買収、2011年にはHudson’s Bay Companyの一部をGEから買い取り、2011年にはING　Groupの一部を買い取り、2011年には、HSBC銀行のUSクレジットカード部門を買い取りました。

⑥Capital One銀行の2015年～現在までは？

Capital One銀行は、2015年以降はIT関係の会社の買収を始めたように見えます。

2014年にClear Xchangeを買収します。この会社は、電子資金転送を行う会社です。電話番号やemailアドレスで資金を移動できる会社とされます。

2015年には、Level Moneyを買収します。この会社は、アプリの会社です。

2015年には、Monsoonを買収します。この会社は、スタジオのデザイン、店舗開発、マーケティングなどの戦略的コンサルティング会社です。

2015年には、GEのヘルスケアファイナンシャルサービスを買収します。こちらは、ヘルスケア産業への貸付を含んでいます。

2016年には、Paribusを買収します。この会社は、価格トラッキングサービス会社です。

⑦Capital One銀行の2020年以降は？クラウド銀行になる！

Capital One銀行は、2020年の3月に全ての机を撤去して、ホームオフィスを準備し、完全リモートワークを達成しました。

そして、従業員が、家族との時間に多くを費やせるようになりました。

2020年10月にCapital One銀行は、全業務をAWS（アマゾンウェブサービス）のクラウド上で行うことにしました。全業務をクラウド上で行う銀行は、全米初です！

Capital One銀行の株価を見てみると、2017～2020年頃は、70～80ドルくらいでした。

コロナの影響か、この全テレワークの影響かは不明ですが、2020年3月に50ドルまで落ち込みました。しかし、その後は、上昇が続き、2022年6月12日現在、Capital Oneの株価は、112.58ドルです。とんでもない株価ですね。

もしかしたら、Capital One銀行の株価上昇は、全米初全業務をクラウドで行うことにした影響かもしれないですね。これにより利益率も上昇することでしょうから。

2021年には、VentureXを買収します。これはトラベルリワードクレジット会社です。

5.Capital One銀行って何だろう？のまとめ

Capital One銀行は、元々社内ベンチャーとして発展した銀行でした。

その後、大拡大して、全米10位の銀行にまで成長しました。

2015年からCapital One銀行は、IT企業のM&Aを積極的に行い、2020年からはついに全米初の完全クラウド銀行になりました。

今後も時代をけん引していく銀行になるのでしょう。Capital One銀行から目が離せませんね！